lunes, 6 de febrero de 2017

Requisitos para pedir un préstamo hipotecario

El momento de pedir una hipoteca resulta decisivo y crucial porque marca tu futuro económico inmediato. En este post te explicaremos como negociar las condiciones de tu hipoteca y te detallamos las preguntas que has de hacer antes de formalizar el préstamo y los 5 documentos necesarios que te exigirá el banco para obtener una hipoteca y comprar tu casa barata en Mallorca. Así, volverás casa con ideas claras y tu decisión será más fácil.

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1. Propios


Son documentos que tienes que fotocopiar o escanear y que certifiquen tus ingresos y tu situación laboral. Entre estos, se encuentran el DNI, la última declaración de la renta, las dos últimas nóminas y una vida laboral de la Seguridad Social. Entrégalos allí en el banco, la entidad financiera estudiará tu caso y te realizará una oferta vinculante para tu hipoteca. Inicialmente, le podrás indicar al banco el importe y el Plazo que estás dispuesto a pagar; pero es posible que te realice una propuesta inferior.

2. Bancarios


La Entidad financiera asumirá primero la tasación de la vivienda. Como norma general, la tasación máxima será del 80% del valor del inmueble. Después, pedirá una nota simple en el Registro de la Propiedad. Allí, se constatará si la finca que quieres hipotecar tiene cargas o deudas pendientes. El banco te dará un documento para firmar: es un modelo para entregar a la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), donde se registran todos los préstamos y créditos que superen a los 6.000 euros.

3. Estudio de la solicitud


Una vez que has entregado estos documentos, el banco comenzará a estudiar el caso para ver si te puede conceder la hipoteca. Durante el proceso, te solicitará documentos relacionados con los importes, el plazo o tu capacidad de endeudamiento. En este último caso, tal vez te reclame un documento que justifique la cantidad de dinero, en función de tus ingresos y gastos, que puede destinar al pago de la hipoteca. El endeudamiento ideal no debe superar el 30% de la renta disponible. En ocasiones, la entidad financiera tiene en cuenta otros aspectos, como la fidelidad o vinculaciones, para conceder la hipoteca y no prioriza tanto en los Requisitos Técnicos.

4. Oferta y exigencias


Después de estudiarlas, el banco te hace la oferta. En esta, habrá una serie de exigencias que probablemente deberás justificar y certificar. En función de la política de concesión de préstamos de este momento, te pedirán más o menos documentos. En estos momentos, a los créditos que se conceden se consignan con un interés del Euribor y un diferencial por debajo del 2%.
En caso de que el banco considere que hay riesgo de insolvencia, te pedirá que presentes un aval. De esta manera, tiene la garantía de que si no puedes pagar cuotas, una persona o una propiedad serán utilizadas para abonarlas. Otra opción que te puede plantearse la entidad financiera es incrementar el plazo para pagar la hipoteca. Así, las cuotas serán menores y asumibles.

5. Garantía inmobiliaria


Si en el primer tipo de documento que necesitas para obtener tu hipoteca, certifican tu situación personal, en este último se trata de ofrecer las garantías inmobiliarias. En Esta categoría, están la nota simple del Registro de la Propiedad, que comprueba la titularidad del propietario de la vivienda y las cargas. Así mismo, te poden solicitar el contrato de la compraventa, en el que se manifiesta la voluntad de las partes de llevar a término la operación. Finalmente, también te pedirán el último recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI) para demostrar que estás al día en el Pago de los Impuestos

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